26歳一児のパパ
住宅ローンの返済額は、毎月約16万円です。
契約する前から、金額は分かっていました。
ハウスメーカーとの打ち合わせを重ね、妻とも話し合い、自分なりに納得して決めたつもりでした。
それなのに、契約後になって急に怖くなりました。
「毎月16万円を、本当に何十年も払い続けられるのか」
「家を建てたせいで、家族に我慢ばかりさせることにならないか」
「もっと安い家にするべきだったのではないか」
契約前は、完成する家のことを考える時間の方が長かったです。
間取りや内装、収納、家族で過ごすリビング。
妻と娘、飼っているチワワと新しい家で暮らす姿を想像すると、月16万円という返済額も
「これから頑張ればいい」と前向きに受け止められていました。
しかし、契約書にサインし、簡単には後戻りできなくなった瞬間から、同じ16万円が急に重く見えるようになりました。
現在の私は26歳の会社員です。
年収はボーナスを含めて約550万円。
妻は娘の出産後に退職し、現在は私の収入を中心に生活しています。
家族は、私、妻、0歳の娘の3人です。
この記事では、住宅ローン月16万円を契約した私が、
・契約後に何を不安に感じたのか
・今後悔しているのか
・これからどう向き合っていくつもりなのか
を正直に書きます。
先に今の結論をお伝えすると、月16万円はわが家にとって決して余裕のある返済額ではありません。
ただし、契約したことを完全に後悔しているわけでもありません。
今は「本当に大丈夫だったのか」を、これからの家計で確かめていく段階です。
住宅ローン月16万円を契約したわが家の状況
まず、同じ住宅ローン月16万円でも、家族構成や収入によって負担感は変わります。
わが家の現在の状況は、次のとおりです。
- 夫は26歳の会社員
- 年収はボーナス込みで約550万円
- 妻は出産後に退職
- 0歳の娘が1人
- 現在は一馬力
- 車は1台
- 住宅ローンは月約16万円
年収550万円と住宅ローン月16万円だけを見ると、「払えなくはないのでは」と感じる人もいると思います。
私自身、契約前はそう考えていました。
しかし、実際の生活では、年収550万円を12か月で割った金額をそのまま使えるわけではありません。
税金や社会保険料が引かれ、年収にはボーナスも含まれています。
住宅ローンは毎月引き落とされるため、実際には毎月の手取りから16万円を払い、残ったお金で生活しなければなりません。
さらに、娘が生まれ、妻が退職したことで、契約を考え始めたころよりも「自分が家計を支えなければならない」という感覚が強くなりました。
住宅ローンだけが急に高くなったわけではありません。
自分の中で、16万円の意味が変わったのだと思います。
契約前は月16万円に納得していた
契約後にこれだけ不安になるなら、契約前から反対していたのかというと、そうではありません。
むしろ契約前は、月16万円を受け入れていました。
希望する家とのバランスで決めた
注文住宅では、希望を増やせば金額も上がります。
だからといって、安さだけを優先し、住んでから不満ばかり残る家にしたいとも思いませんでした。
家族で長く暮らす家なので、間取り、収納、生活動線など、譲りたくない部分もありました。
すべてを理想どおりにできたわけではありません。
予算との兼ね合いで諦めたものもあります。
そのうえで、
「この家なら、この金額を払ってでも建てたい」
と判断しました。
家賃ではなく家族の暮らしに払う感覚だった
家づくりの打ち合わせ中は、月16万円という返済額よりも、新しい生活の方を強く想像していました。
娘が家の中を歩くようになること。
犬と一緒に過ごすこと。
家族で食事をすること。
住宅ローンを単なる借金ではなく、
家族で暮らす場所に払うお金として考えていました。
この考えは、今も完全には変わっていません。
家を建てるという選択自体を、間違いだったとは思っていません。
ただ、契約後は「理想の家」よりも「毎月の引き落とし」が現実として見えるようになりました。
契約後に急に怖くなった3つの理由
| 契約前 | 契約後 |
|---|---|
| 理想の家を想像 | 毎月16万円が現実 |
| 新生活が楽しみ | 本当に払える？ |
| 前向き | 不安 |
契約前に納得していたのに、なぜ契約後に不安が大きくなったのか。
自分なりに振り返ると、主な理由は3つありました。
理由① 簡単に後戻りできなくなった
契約前であれば、金額を見直したり、計画自体を止めたりする余地があります。
しかし、契約後は「やっぱり怖いからやめよう」と簡単には言えません。
それまでは選択肢の一つだった月16万円が、自分たちがこれから実際に払う金額に変わりました。
決断する前よりも、決断した後の方が不安になる。
自分でも不思議でしたが、後戻りできないと感じたことで、悪い未来ばかり想像するようになりました。
理由② 妻の退職と娘の誕生が重なった
住宅ローンだけを考えていたときと、一馬力で子どもを育てる現実が重なった後では、同じ16万円でも感じ方が違いました。
妻が働いていれば、二人分の収入で家計を考えられます。
しかし現在は、基本的に私の収入で家族の生活と住宅ローンを支えます。
娘が生まれたことで、これまで以上に「自分の判断が家族の生活に影響する」と感じるようにもなりました。
もし私の収入が減ったら。
もし働けなくなったら。
もし娘に想像以上のお金が必要になったら。
まだ起きていないことまで考え、怖くなることが増えました。
理由③ 月16万円以外にもお金がかかると実感した
契約前は、住宅にかかる支出として、住宅ローンの返済額を中心に見ていました。
しかし、家を持った後に必要なのは住宅ローンだけではありません。
固定資産税、保険、家具、家電、将来の修繕費。
車にも税金や車検があり、子どもにも成長に合わせてお金がかかります。
月16万円を払えるかだけでなく、そのほかの支出も払いながら、貯金を続けられるかが大切だと気づきました。
私が怖かったのは、
月16万円を引き落とせないことだけではありません。
月16万円を払い続けることで、
家族の生活から余裕がなくなることでした。
「払える」と「無理なく暮らせる」は違った
住宅ローン月16万円について考える中で、最も大きかった気づきがあります。
それは、住宅ローンを払えることと、無理なく暮らせることは別だということです。
毎月の給料日に口座へお金が入り、住宅ローンを引き落とせれば、返済はできます。
しかし、返済後に生活費が足りず、毎月ボーナスや貯金で補う状態なら、長く続けるのは苦しいです。
住宅ローンを払うために外食をすべてやめる。
家族で出かけることにも毎回罪悪感を持つ。
家電が壊れるたびに焦る。
娘のためにお金を使うことまで怖くなる。
家を建てた結果、家の中でお金の不安ばかり感じる生活にはしたくありません。
だから私は、月16万円を払えるかだけではなく、返済後にどのような暮らしが残るかを考えるようになりました。
住宅ローン月16万円を完全に後悔しているのか
正直に言うと、
「もっと安い家にすればよかったのでは」と考えたことはあります。
契約後に不安が強くなり、他の家庭の住宅ローンや年収を何度も調べました。
月16万円は高すぎるという意見を見ると、自分の判断が間違っていたように感じました。
反対に、同じくらいの返済をしている人を見ると、少し安心しました。
しかし、他人の家計をいくら見ても、最終的な答えは出ませんでした。
同じ年収でも、貯金額、子どもの人数、車、保険、親からの援助などは違います。
他の人が払えているから、
わが家も払えるとは限りません。
他の人がきついと言っているから、
わが家も必ず失敗するとも限りません。
では、契約したことを後悔しているのか。
現時点での答えは、完全には後悔していないです。
契約後に怖くなったのは事実です。
月16万円を余裕だとも思っていません。
それでも、家族で暮らす家として考え、妻と話し合い、自分たちで決めた家です。
まだ実際の返済生活を長く経験していない段階で、成功だったとも失敗だったとも決められません。
現在の本音
契約したことを後悔しているというより、「この選択を後悔する生活にしたくない」という気持ちが強いです。
月16万円を払いながら守りたい3つのこと
住宅ローンを契約した以上、これからは毎月の返済と向き合う必要があります。
その中で、住宅ローンを払うことだけを家計の目的にしないようにしたいと思っています。
家族が普通に暮らせる余裕
住宅ローンを払うために、生活のすべてを限界まで削るつもりはありません。
もちろん、無駄遣いは減らす必要があります。
私自身、過去にはゲームへの課金など、お金の使い方で失敗してきました。
だからこそ、削るべきなのは家族の生活ではなく、自分たちにとって優先度の低い支出だと思っています。
食事や冷暖房など、家族が健康に暮らすためのお金まで無理に削る家計にはしたくありません。
娘と過ごす今の時間
娘は現在0歳です。
娘が小さい時間は、今しかありません。
将来のお金を準備することは大切ですが、住宅ローンを理由に、家族で出かけたり、思い出を作ったりすることをすべて諦めたくはありません。
何でも自由に使うという意味ではありません。
予算を決めながら、今の家族のためにもお金を使える余白を残したいです。
急な支出に対応できる現金
住宅ローンがあると、早く残高を減らした方が安心できるように感じます。
しかし、一馬力のわが家では、繰り上げ返済を急ぎすぎて手元の現金がなくなることも怖いです。
家電の故障、車の修理、子どもの支出など、予定外のお金が必要になる可能性があります。
今は住宅ローンを早く返すことよりも、家族の生活を守れる現金を残すことを優先したいと考えています。
契約後の不安を減らすために、わが家がやること
住宅ローン月16万円という契約を、今から毎日悩み続けても返済額は変わりません。
不安をゼロにすることはできなくても、これからの家計でできることはあります。
毎月の給料内で通常生活を回す
わが家では、住宅ローンや普段の生活費を、できる限り毎月の給料内で回すことを目標にしています。
ボーナスがなければ生活できない家計になると、支給額が減ったときに苦しくなるからです。
ボーナスは、税金や車検などの特別支出、貯金の補充などに回せる状態を目指します。
家計の数字を妻と共有する
私が収入を得ているからといって、住宅ローンの不安を一人で抱え込む必要はありません。
反対に、「俺が払っている」という意識で、妻にお金の決定権を持たせない形にもしたくありません。
家は家族で暮らす場所です。
毎月の支出や貯金の状況を妻と共有しながら、二人で考えていきたいと思っています。
実際の返済後家計を記録する
現時点では、住宅ローン月16万円が本当にきついかを、完全には判断できません。
実際に返済が始まり、住宅ローン以外の住宅費や生活費が見えてから、初めて分かることもあります。
だから、このブログでは「契約した時点の予想」だけで終わらせず、返済開始後の家計も記録していくつもりです。
今後記録したいこと
- 住宅ローン返済後に毎月いくら残ったか
- 新居の光熱費がいくらになったか
- 固定資産税など住宅ローン以外の費用
- 想定外だった家具・家電の支出
- 一馬力で貯金を続けられたか
住宅ローン月16万円はきつい？今の私の結論
住宅ローン月16万円は、
わが家にとって軽い返済額ではありません。
26歳、年収約550万円、妻が専業主婦、0歳の娘がいる一馬力家庭。
この状況で月16万円を長期間払い続けることに、不安がないと言えば嘘になります。
契約前は納得していたのに、契約後になって怖くなりました。
もっと安い家にするべきだったのではないかと考えたこともあります。
ただし、今の段階で、契約したことを完全に後悔しているわけでもありません。
月16万円がきついかどうかは、返済額だけではなく、返済後の生活で決まると思うからです。
住宅ローンを払いながら、家族が普通に生活できるか。
急な支出に備える現金を残せるか。
娘との今の時間にもお金を使えるか。
少しずつでも貯金を続けられるか。
それらができなければ、
月16万円はわが家にとって高すぎたことになります。
反対に、家計を整えながら家族で新しい家の暮らしを楽しめれば、この選択にも納得できると思います。
私の現在の答え
住宅ローン月16万円はきつくなる可能性がある金額です。
でも、まだ「無謀だった」「失敗した」と決まったわけではありません。
これから実際の家計と向き合い、この選択が正しかったのかを確かめていきます。
住宅ローンを契約した後に不安になっている人も、契約当時の自分を責め続ける必要はないと思います。
納得して決めたはずなのに、後から怖くなることはあります。
大切なのは、他人の年収や住宅ローン額と比べ続けることではなく、自分の家計でどのような生活になるかを確認することです。
私もまだ答えを出せていません。
だからこそ、成功したように見せるのではなく、これから実際に起きたことを正直に記録していきます。
