新卒で一人暮らしを始めた頃の僕は、
手取り20万円あれば、一人暮らしでも普通にやっていけると思っていました。
家賃を払って、食費を出して、スマホ代や光熱費を払う。
あとは少し遊びに使って、残った分を貯金する。
贅沢さえしなければ、なんとかなるはず。
むしろ「手取り20万なら、少しは余裕あるんじゃないか」と僕と同じように思っていた人もいるかもしれません。
でも実際に一人暮らしをしてみると、思っていたより全然きつい。
給料日直後は少し安心します。
口座残高を見て、
「今月は大丈夫そう」と思う。
でも家賃が引かれて、カードの支払いが来て、食費や日用品を買っているうちに、気づけば自由に使えるお金がかなり少なくなっている。
・外食ばかりしているわけでもない
・高い服を買いまくっているわけでもな い
・旅行やブランド品に使っているわけでもない
それなのに、
月末になると毎回お金がギリギリになる。
この状態が続くと、
「自分はお金の使い方が下手なのかな」
と思いやすいです。
でも、手取り20万の一人暮らしがきついのは、あなたがだらしないからとは限りません。
そもそも手取り20万円の一人暮らしは、最初から余裕が出にくい生活設計になりやすいからです。
この記事では、手取り20万で一人暮らしをしていて生活がギリギリな人に向けて、なぜきつくなるのか、そしてまずどこから見直すべきかを解説します。
今回は、
手取り20万の一人暮らしがきつい理由
だけに絞って書いていきます。
手取り20万の一人暮らしは、思っているほど自由なお金が残らない
手取り20万円と聞くと、数字だけならそこそこあるように見えます。
学生時代アルバイトをしていた人なら
尚更、そう見えると思います。
僕がそうでした。
でも一人暮らしの場合、その20万円の中から生活に必要なお金をすべて出さなければいけません。
・家賃
・水道光熱費
・スマホ代
・ネット代
・食費
・日用品
・交通費
・サブスク
・クレジットカードの引き落とし
こうした支払いを引いたあとに残るお金は、思っているより少ないです。
たとえば、
・家賃が6万5千円
・光熱費と通信費で2万円
・食費で4万円
・日用品や交通費で1万5千円
これだけで、
すでに14万円近くになります。
そこに交際費、服、医療費、急な出費、カードの支払いが重なると、残るお金は一気に少なくなります。
つまり、手取り20万の一人暮らしは「何も考えなくても余る金額」ではありません。
最初からお金の使い道を決めておかないと、かなりギリギリになりやすい金額です。
手取り20万で一人暮らしがきつい一番の理由は、家賃で余裕が消えること
一人暮らしで一番大きい支出は、
やはり家賃です。
具体的な一つの指標で言えば
手取り20万円で家賃が7万円を超えると、生活はかなりきつくなりやすいです。
もちろん、家賃を下げるのが簡単ではないことも分かります。
・通勤時間を考えた
・治安も気にした
・駅からの距離も見た
・築年数も妥協したくなかった
ちゃんと理由があって、その部屋を選んだはずです。
でも、どれだけ理由があっても、
家賃は毎月固定で出ていきます。
・食費は少し調整できます
・外食も減らせます
・買い物も我慢できます
でも家賃は、
契約している限り毎月必ず引かれます。
ここの固定費が重いと、細かい節約を頑張ってもなかなか楽になりません。
たとえば家賃8万円なら
→手取り20万円の40％です。
この時点で残りは12万円。
そこから食費、光熱費、通信費、日用品を払えば、自由に使えるお金はかなり限られます。
だから、手取り20万の一人暮らしがきつい人は、まず「自分が使いすぎているか」より先に、家賃が今の手取りに対して重すぎないかを見る必要があります。
普通に生活しているだけでお金が減るから、苦しさに気づきにくい
手取り20万の一人暮らしがしんどいのは、派手な浪費が原因ではないことが多いです。
むしろ、普通に生活しているだけでお金が減っていきます。
・仕事の日に昼ごはんを買う
・帰りに足りない日用品を買う
・疲れた日に外でごはんを済ませる
・休日に少し出かける
どれも特別な贅沢ではありません。
でも、手取り20万の一人暮らしでは、
この「普通」が積み重なるとかなり効いてきます。
ここが一番しんどいところです。
自分では無駄遣いしている感覚がない。
でもお金は残らない。
だから「何が悪いのか分からないまま苦しい」という状態になりやすいです。
この場合、必要なのは自分を責めることではありません。
毎月どこでお金が減っているのかを見えるようにすることです。
月の前半で使いすぎると、後半が一気に苦しくなる
手取り20万の一人暮らしでは、
月の前半の使い方もかなり重要です。
給料日直後は、口座残高が増えます。
このとき、少し安心します。
「今月はまだ大丈夫」
「少しくらい使っても平気」
そう思って、
月の前半で少しずつ使ってしまう。
実際、
「月末が苦しい」と感じている人ほど、
原因は月末ではなく給料日後の気の緩みにあることが多いです。
僕自身も、
「後半で節約すればなんとかなる」と思っていましたが、あとから振り返ると、
前半の使い方でほぼ決まっていました。
給料日後にお金が減ってしまう原因や、
前半で崩れないための考え方は、
こちらの記事で詳しくまとめています。
👉お金の使い方が下手な人はなぜ給料日後に崩れる？｜月の前半でお金が減る原因と対処法
例えば
・昼ごはんを少し高くする
・週末に予定を入れる
・必要なものを買うついでに、予定外のも のも買う
一つひとつは大きくありません。
でも、もともとの余白が少ないので、
月の前半で1万円、2万円と使うと、
後半がかなり苦しくなります。
そして月末になると、
急に節約モードになります。
・外食を減らす
・買い物を我慢する
・給料日までの日数を数える
でも、後半だけで取り戻すのはかなりしんどいです。
手取り20万の一人暮らしで大事なのは、月末に根性で耐えることではありません。
月の前半で崩れないようにすることです。
まずやるべきことは、固定費を引いたあとにいくら残るかを見ること
ここからが対処法です。
まずやるべきなのは、完璧な家計簿をつけることではありません。
最初に見るべきなのは、
固定費を引いたあとにいくら残るかです。
僕自身も面倒でやっていませんでしたが、実際にやってみて驚いた経験があります。
手取り20万円から、
まず毎月必ず出ていくお金を引きます。
- 家賃
- 水道光熱費
- スマホ代
- ネット代
- 保険
- サブスク
- クレカの固定的な支払い
これを引いたあとに残った金額が、
実際に生活で使えるお金です。
ここを見ないまま「手取り20万円ある」と考えると、判断を間違えます。
大事なのは、給料の額ではなく、固定費を払ったあとに生活できる金額が残っているかです。
もしここで残りが少ないなら、
食費や娯楽を削る前に、固定費の見直しを考えた方が早いです。
実際、毎月ギリギリになる人ほど、「何に使ったか」より先に、生活全体の固定費バランスが崩れていることも多いです。
「普通に生活しているだけなのに余裕がない」と感じる人は、こちらの記事もあわせて読んでみてください。
👉生活がギリギリなのはなぜ？｜毎月余裕がない人が最初に見直すべき1つのポイント
手取り20万の一人暮らしで今日からできる対処法
① 家賃が手取りの3割を超えていないか確認する
まず、家賃の割合を見てください。
手取り20万円なら、
家賃は5万〜6万円台くらいが現実的です。
もちろん地域差はありますが、7万円を超えるとかなり重くなりやすいです。
今すぐ引っ越せないとしても、
「家賃が重いから苦しいのか」
「他の支出が原因なのか」
を分けて考えるだけで、
見直す場所がはっきりします。
② 給料日に“使っていいお金”を先に出す
給料が入ったら、口座残高をそのまま自由なお金だと思わないことです。
固定費、クレカ引き落とし、貯金分をざっくり引く。
そのあとに残った金額を、
今月使っていいお金として見ます。
この作業をしないと、月の前半で「まだある」と感じて使いやすくなります。
逆に、使っていい金額が見えていれば、
前半で崩れにくくなります。
③ 食費は金額より回数で決める
手取り20万の一人暮らしで食費を削ろうとすると、極端になりがちです。
・毎日自炊しなきゃ
・外食をやめなきゃ
・安いものだけ買わなきゃ
・ウーバーイーツをやめなきゃ
でも、仕事をしながら一人暮らしをしていると、毎日完璧に自炊するのはかなり大変です。
だから最初は、
金額より回数で決めた方が続きます。
・外食は週2回まで
・昼ごはんを買う日は週3回まで
・自炊は平日2日だけやる
このくらいで十分です。
全部を我慢するより、
回数を決める方が現実的です。
④ 月の前半に使う上限を決める
生活がギリギリになる人ほど、
月の前半で使いすぎています。
だから、給料日から15日までに使っていい金額を先に決めてください。
たとえば自由に使えるお金が4万円なら、前半は2万円まで。
ざっくりで大丈夫です。
前半の上限があるだけで、
後半にお金を残しやすくなります。
手取り20万の一人暮らしは、我慢より“設計”で楽になる
手取り20万の一人暮らしがきついと、「もっと節約しないと」と考えがちです。
でも、我慢だけでなんとかしようとすると長続きしません。
大事なのは、気合いではなく設計です。
家賃が重いなら、家賃を見る。
月の前半で崩れるなら、
前半の上限を決める。
食費が増えるなら、回数で決める。
こうやって、崩れやすい場所を先に見えるようにする方が現実的です。
一人暮らしは、
生活の全部を自分で回す必要があります。
だからこそ、
毎回その場で判断していると疲れます。
先にルールを決めておく。
使っていい金額を分けておく。
前半で崩れないようにしておく。
これだけでも、
生活のギリギリ感はかなり減ります。
まとめ｜手取り20万の一人暮らしがきついなら、まず固定費と月前半の使い方を見る
手取り20万の一人暮らしがきついのは、あなたがだらしないからとは限りません。
多くの場合、
- 家賃が手取りに対して重い
- 固定費を引いたあとの金額を見ていない
- 月の前半で気が緩む
- 食費や自由費を感覚で使っている
この流れで生活がギリギリになっています。
だから最初にやるべきことは、
細かい節約を増やすことではありません。
- 家賃の割合を見る
- 固定費を引いたあとの金額を見る
- 月の前半の上限を決める
- 食費は金額より回数で管理する
まずはここからで十分です。
手取り20万でも、一人暮らしの流れを整えれば、今よりギリギリ感は減らせます。
大事なのは、もっと我慢することではなく、崩れやすい場所を先に見えるようにすることです。
もっと根本から
「なぜ貯金できないのか」
「お金の使い方全体をどう立て直すか」を整理したい人は、こちらの記事もあわせて読んでみてください。
