毎月ちゃんと働いて、普通に生活しているだけなのに、 なぜかお金が残らない。
給料日直後は少し安心するのに、
月末が近づくとまた残高を見て焦る。
「そんなに無駄遣いしてるつもりはない」
そう思っているのに、
気づけば生活がカツカツになっている。
僕自身、
この状態がかなり長く続いていました。
大きな買い物をしたわけでもない。
高い服を何着も買ったわけでもない。
旅行に行ったわけでもない。
それなのに、 なぜかお金が残らない。
最初は、
「収入が少ないから仕方ない」
と思っていました。
もちろん収入の問題もあります。
でも、それだけではありませんでした。
僕の場合、 最初に見るべきだったのは、 家賃でも保険でもなく、 普段ほとんど意識していない 「無意識支出」でした。
この記事では、 毎月カツカツだった僕自身の体験をもとに、 最初にどこを見直すべきだったのかを、 具体的に書いていきます。
毎月カツカツなのに「無駄遣いしていない」と思っていた
お金が残らなかった頃の僕は、
本気でこう思っていました。
「別に派手に使ってない」
たしかに、 一回で何万円も使うような買い物は多くありませんでした。
でも実際には、 小さい出費をかなり見落としていました。
・仕事帰りに買う飲み物
・なんとなく寄るコンビニ
・疲れた日に買うお菓子や軽食
・少額だから気にしていなかったスマホ決済
・使っていないのに続いていたサブスク
1回だけ見れば、
大した金額には見えません。
でも、 毎日、毎週、毎月と続くと、 想像以上に大きくなっていました。
毎月カツカツになる原因は、
必ずしも「大きな浪費」だけではない。
むしろ僕の場合は、 使っている自覚がない支出の方が厄介でした。
「節約しているつもりなのに、なぜかお金が残らない…」という人は、 節約してるのに貯まらないのはなぜ？｜無意識でお金が消える思考パターン もかなり近い状態かもしれません。
最初に見るべきは「頑張って削る支出」ではなかった
昔の僕は、 お金が足りなくなるたびに、 「もっと節約しなきゃ」 と思っていました。
・食費を削る
・外食を我慢する
・欲しいものを我慢する
でも、
こういう節約はかなりしんどいです。
我慢している感覚が強いので、 長く続きません。
しかも、 頑張っているのにお金が残らないと、 余計に自分を責めたくなります。
でも今思うと、 最初に見るべきだったのは、 「我慢して削る支出」 ではありませんでした。
まず見るべきだったのは、 自分でもあまり使った感覚がない支出です。
つまり、「 無意識支出」です。
ここは、 減らしても生活満足度が下がりにくいことが多いです。
なぜなら、 そもそも深く考えずに払っていたお金だからです。
僕が最初に見直してよかった無意識支出
コンビニでの「ついで買い」
まず大きかったのは、 コンビニでした。
昔の僕は、 仕事帰りにコンビニへ寄ることがかなり多かったです。
最初は飲み物だけのつもり。
でも店に入ると、 お菓子、 パン、 ホットスナック、 デザートまで目に入る。
そして、 「今日くらいいいか」 で買ってしまう。
1回の金額は数百円です。
でも、 週に何回も続くと普通に大きい。
しかも怖いのは、 買ったことをあまり覚えていないことでした。
満足感が短いのに、
お金だけはしっかり減っている。
まず僕は、 コンビニに寄る回数を減らすことから始めました。
完全にゼロにはしていません。
ただ、 「なんとなく寄る」 をやめるだけでも、 かなり違いました。
スマホ決済の少額支払い
次に見直したのが、 スマホ決済でした。
PayPayやクレジットカードは便利です。
でも便利すぎて、 お金を使った感覚がかなり薄くなっていました。
現金なら、
財布からお札が減るので分かります。
でもスマホ決済だと、
画面をタップして終わりです。
この「払った感じのなさ」が、 かなり危険でした。
だからといって、カードやスマホ決済のポイント還元率は魅力的なので辞めるのは嫌でした。
なので、僕はまず、 スマホ決済の履歴を週に1回だけ見るようにしました。
細かい家計簿までは無理でも、
履歴を見るだけならできます。
すると、 「こんなに使ってたのか」 と気づく支払いがかなりありました。
使っていないサブスク
サブスクもかなり見落としていました。
月額数百円。 月額千円前後。
一つひとつは小さいので、 解約を後回しにしがちです。
でも、 使っていないものに毎月お金を払っているなら、 それはかなりもったいない。
僕の場合、 「いつか使うかも」 で残していたものがありました。
でも実際には、 その“いつか”はほとんど来ませんでした。
だから一度、
スマホのサブスク一覧とカード明細を見て、 使っていないものを確認しました。
これだけでも、 毎月の固定的な無意識支出はかなり減らせます。
無意識支出を減らすためにやったこと
1週間だけ支払い履歴を見る
いきなり完璧な家計簿をつける必要はないと思います。
僕も細かい家計簿は続きませんでした。
だから最初は、 1週間だけ支払い履歴を見るところから始めました。
・クレジットカード
・スマホ決済
・銀行アプリ
そこに残っている履歴を見るだけです。
ポイントは、
反省することではありません。
まず、 自分のお金がどこで消えているかを知ることです。
「なくても困らなかった支出」に印をつける
履歴を見る時に、 僕がやってよかったのは、 「なくても困らなかった支出」 を探すことでした。
・コンビニでなんとなく買ったもの
・勢いで買ったネット通販
・使っていないサブスク
こういう支出は、 削っても生活の満足度が下がりにくいです。
逆に、 食費や必要な生活費を無理に削ると、 すぐに苦しくなります。
だから最初は、 生活を削るのではなく、 記憶に残っていない支出を減らす方が現実的でした。
買う前に「これは記憶に残るか」と考える
僕がかなり効果を感じた考え方があります。
それは、 買う前に 「これはあとで記憶に残るか」 と考えることです。
本当に欲しいものなら、 買ったあともちゃんと使うし、 満足感も残ります。
でも、 なんとなく買ったものは、 数日後には忘れていることが多いです。
お金だけ減って、
記憶にも満足にも残らない。
これが無意識支出の怖さでした。
毎月カツカツな人ほど、最初から完璧に変えなくていい
毎月カツカツだと、 どうしても焦ります。
「もっと節約しなきゃ」
「ちゃんとしなきゃ」 と思う。
でも、 最初から全部を変えようとすると、 かなりしんどいです。
僕自身、 何度もそれで続きませんでした。
だからまずは、 生活を大きく変えるより、 無意識で消えているお金を見つける。
ここからでいいと思います。
・コンビニに寄る回数を1回減らす
・使っていないサブスクを1つ解約する
・スマホ決済の履歴を週1回だけ見る
このくらいでも、 毎月のお金の流れは少しずつ見えてきます。
そして、 お金の流れが見えるようになると、 「なぜ毎月カツカツになるのか」 も少しずつ分かってきます。
もし今、 毎月ギリギリで苦しいなら、 まずは自分を責めるより、 “使った記憶がない支出” を一度見てみてください。
貯金できない原因を全部一気に直そうとしなくても大丈夫です。
まずは、 自分のお金がどこで消えているのかを知ること。
そこから立て直す流れは、 貯金できない20代の原因と解決法｜心理・習慣から立て直す完全ガイド でも詳しくまとめています。
