20代のうちは、
なんとなく仕事をして
なんとなくお金が入ってきて
気づけば“なんとなく消えていく”。
給料日だけは一瞬テンションが上がるのに
その3日後には銀行アプリの残高を見てため息をついている。。
「どこに使ったんだっけ…？」
「自分って貯金できない体質なんかな…」
こうやって自分を責めながら、
毎月のように同じ後悔を繰り返す。
実はこれ、“性格”ではない。
あなたが悪いわけでもない。
ただ「お金の使い方の癖」に気づいていないだけ。
癖は悪い習慣と同じで、気づかないうちに何年もあなたの財布を削り続ける。
逆に言えば、
癖に気づき、1つずつ修正すれば、貯金は驚くほど自然に増え始めます。
この記事では、
多くの20代が陥っている
「貯金できない人に共通するお金の使い方の癖」 を5つに絞って紹介します。
そして、今日からできる具体的な改善策 を“行動レベル”まで落とし込んで解説します。
癖①｜「自分へのご褒美」が頻発する（ご褒美中毒）
仕事が終わった金曜日の夜、
コンビニでいつもより高いアイスを買う。
ボーナスの瞬間
「せっかく頑張ったし…」と3万円の服をポチる。
この
「自分へのご褒美」は悪いことではない。
むしろ人生には必要。
でも――
頻度が上がった瞬間
それは“浪費の言い訳”に変わる。
人はストレスを感じると、
脳が「即効性のある快楽」を求めるので
ご褒美を“正当化”して行動してしまう。
✔ 改善策
ご褒美の頻度を 月1回に限定 する。
そして、“ご褒美リスト”を作る。
- 本当に欲しいもの
- 買ったらテンション上がるもの
- 長く使えるもの
これだけで、
「その場の感情で買う」ことが激減する。
癖②｜“安いから買う”クセ（節約のつもりが逆に損）
20代の多くが陥るのがこれ。
- Amazonで安いガジェットを見かける
- GUでセール品をつい買う
- コンビニで“ちょい足し”を買う
「安いから」
「損しないから」
「今だけ価格だから」
と理由をつけて買っているけど、
実は必要じゃないことがほとんど。
財布の中身を一番壊すのは高い買い物ではなく
“安いものを積み上げて消えるパターン” です。
✔ 改善策
買う前にこの一言を自分に投げる。
「定価でも欲しい？」
もし「うーん…」と少しでも迷ったら、
それは買う必要がない。
これだけで無駄遣いの7割は減る。
癖③｜“未来への不安”から逆に浪費してしまう
これ、意外と多い。
「貯金できてない…」
「このままじゃまずい…」
そう思うと、不安を抑えるために
- とりあえず飲みに行って気を紛らわす
- 欲しかったものを買って気持ちを上げる
- ストレス解消を理由に散財
- スマホゲーム課金に逃げる
つまり
不安 → 浪費 → さらに不安 → また浪費
という負のループに入る。
これは人間の脳的には
「逃避行動」だから仕方ない。
✔ 改善策
不安を“浪費で解消する”のではなく、
不安を“数字の可視化”で潰す。
たとえば：
- 現在の収支を1ヶ月だけ記録
- 固定費を書き出す
- 貯金の目標額を設定する
たったこれだけで不安が数字に置き換わり
浪費が激減する。
→「収支記録の例」
癖④｜「今だけ楽しければいい」衝動買い体質
20代が最も陥りやすいパターン。
- 旅行
- 飲み会
- 一時的なブーム
- 流行のガジェット
- 美容・ファッション関連
“今の自分のテンション”
に財布を支配されている状態。
衝動買いの共通点は
「翌日後悔する」 こと。
財布のダメージより、
精神的ダメージのほうがでかい。
✔ 改善策
衝動買いを止める魔法の言葉がある。
「72時間ルール」
欲しいと思ったら、
買う前に72時間置く。
それでも欲しかったら買っていい。
8割の欲しいものは
72時間後にはどうでもよくなる。
癖⑤｜お金を“数字”ではなく“感覚”で管理している
もっとも致命的なのがこれ。
「たぶん今月いける」
「余ったら貯金する」
「まぁこれくらいなら大丈夫」
この“感覚管理”が、貯金ゼロ人生の原因。
家計管理に必要なのは計算力じゃない。
「見える化」 だけ。
逆に、数字化した瞬間にお金の流れが制御できるようになる。
✔ 改善策
貯金できない人ほど
最初の1ヶ月だけ記録すれば良い。
- 給料
- 固定費
- 変動費
- 浪費の原因
- 毎月残る金額
これを1ヶ月見える化するだけで
お金の動き方は急に安定し始める。
20代が“今日から抜け出す”改善策まとめ
- ① ご褒美は月1回に限定する
→ 頻度を落とすだけで浪費が消える。 - ② 「安いから買う」をやめる
→ 定価でも欲しいか自問する。 - ③ 不安を“数字化”で消す
→ 感情でお金を使わなくなる。 - ④ 72時間ルールで衝動を止める
→ 無駄な買い物の8割を防げる。 - ⑤ 1ヶ月だけ収支を記録する
→ これが一番効く。
最後に：癖を変えれば、未来は一気に変わる
貯金できないのは才能の問題じゃない。
収入の多さでもない。
メンタルの弱さでもない。
ただ、
“お金の使い方の小さな癖” があなたの日常で積み重なっているだけ。
癖を1つ変えるごとに、
あなたの未来は確実に貯まる方向へ修正されていく。
気づいた今日が、
一番スタートラインに適した日。
あなたはすでに
「気づけている」
という時点で、もう半分は勝っている。
この記事が一歩踏み出すキッカケになれば嬉しいです。
「まず最初にすべきこと」
→貯金できない人が最初にやるべきは
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