はじめに｜貯金できないのは意志の弱さじゃなかった
「今月も残高が2,000円しかない…」
給料日の3日前。
コンビニでコーヒーを買おうとして、レジ前でスマホを開き、残高を見て手が止まりました。
家には米と卵しかない。
クレジットカードの支払いは来週。
なのに、先週は同僚と焼肉、週末はAmazonで衝動買い。
僕はずっと、
「自分は意志が弱い」
「浪費家の性格なんだ」
そう思っていました。
でも違ったんです。
お金の使い方が下手な人には、必ず共通する“思考のクセ”と“生活の習慣”がある。
これは、貯金ゼロ時代の僕自身の失敗から気づいた事実です。
夜になるのが怖かった
あの頃の僕は、夜になるのが怖かった。
部屋の電気をつけると、無音の部屋にコンビニの袋だけが転がっている。
レシートを見ては、「また無駄にした」と分かっているのに、やめられなかった。
給料日前の夜、財布の中は小銭だけ。
なのに、スマホを開くと「おすすめ商品」「今だけセール」の文字。
“買えば一瞬だけ楽になれる”と分かっていて、それでも指が止まらなかった。
そして月初。
給料が入ったはずなのに、
口座を見ても安心できない。
クレカの引き落としで一気に減り、
「また今月も同じだ」と、胸の奥が冷たくなる。
本当は、贅沢がしたかったわけじゃない。
誰かに認められたかっただけ。
頑張ってる自分を、何かで肯定したかっただけ。
でも気づいたんです。
お金の使い方は、人生の扱い方そのものだと。
実は、貯金しようとするほど浪費してしまう人には、ある“心理的な共通点”があります。
僕がどん底の時に気づいたその正体は、こちらで詳しく書いています。
👉貯金しようとすると、なぜかお金を使ってしまう理由｜心理的原因と対処法
この記事では、
- なぜあなたは貯金できないのか
- どんなNG習慣が財布を空にしているのか
- どうすれば現実が変わるのか
を、リアルな体験談ベースで解説します。
NG習慣①「ご褒美」が日常化している
仕事終わり、コンビニに寄る。
「今日は疲れたから」とスイーツとカフェラテ。
金額は600円ほど。
でもこれ、ほぼ毎日でした。
1日600円 × 30日 ＝ 18,000円。
たった“ご褒美”のつもりが、毎月2万円近く消えていたんです。
問題は金額じゃない
お金の使い方が下手な人ほど、
「これは必要経費」だと思い込んでいます。
でも実際は、
感情の穴埋めを“お金”でしているだけ。
これを続けると、
- ストレス＝消費
- 退屈＝購入
という思考が固定されます。
改善案
- 帰宅後に好きな動画を見る
- 風呂を長めに入れる
- 音楽を聴く
快楽＝消費の回路を断ち切ることが第一歩です。
実際に僕が“無意識の浪費”を止められた具体的な方法は、こちらでまとめています。
👉無駄遣いを減らす方法｜20代が効果を実感した3つの習慣
NG習慣②「少額だからOK」が積み重なる
100円ショップ
サブスク
コンビニ
アプリ課金
どれも「少額」だから気にしない。
でも、
お金の使い方が下手な人ほど「月単位」で考えていない。
僕はある日、
クレカ明細を見て青ざめました。
- サブスク：6,800円
- コンビニ：21,000円
- ネット衝動買い：17,000円
合計：約45,000円
「何に使ったか思い出せないお金」が、
一番危険です。
改善案
- 家計簿アプリで月の合計額だけ見る
- 「これは1年でいくら？」と換算する
NG習慣③「未来の自分」に支払いを丸投げ
クレジットカード
分割払い
後払い
楽ですよね。
でもこれは、
今の快楽を、未来の自分に押し付けているだけ。
給料日なのに、もう引かれている。
お金が“増えた感覚”が一切ない。
これが続くと、
常に貧乏感覚から抜け出せません。
改善案
- 分割・後払いは原則禁止
- 買う前に「今すぐ現金で払える？」と自問
NG習慣④「貯金＝我慢」だと思っている
昔の僕は、
「貯金＝人生の楽しみを奪う行為」だと思っていました。
でも真逆でした。
貯金ができない人ほど、
今の快楽に縛られている。
本当の自由は、
「いつでも辞められる」「選べる」状態。
お金は、その選択肢を増やす「武器」です。
NG習慣⑤「なんとなく使う」が癖になっている
目的のない支出ほど、後悔します。
- なんとなく入った店
- セールだから
- みんな持ってるから
これは全部、他人基準の消費です。
改善案
- 買う前に「これは何を解決する？」と考える
- “欲しい”ではなく“必要”かで判断する
価値観の転換｜お金は「使うもの」ではなく「選ぶ力」
僕は、
貯金ゼロ → 1年で100万円貯めました。
やったことはシンプル。
- 使う理由を言語化する
- 感情消費をやめる
- 未来視点で考える
お金は“使うもの”じゃない。
人生の選択肢を増やす力です。
この考え方に切り替えられたことで、
僕の行動は一気に変わりました。
同じように浪費癖を直したい人へ、価値観の軸をまとめた記事はこちらです。
👉20代で持つべき“お金の価値観”7選｜浪費癖を直したい人へ
まとめ｜あなたは悪くない。やり方が間違っていただけ
お金の使い方が下手なのは、
性格の問題じゃありません。
思考と習慣の問題です。
今日から変えられます。
- 少額を甘く見ない
- 感情で買わない
- 未来の自分を犠牲にしない
それだけで、現実は変わります。
